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这才是给咱们爸妈选的保险!

2018-08-14
原创

从一出生,我们就自动成为家庭里开销最大的那个。好不容易毕业工作,能养活自己了,也要想着报答一下父母才行。

手机前的你,还记得你送父母的第一份礼物是什么吗?

一束鲜花,一顿大餐,一件妈妈想买却舍不得的衣服,一块爸爸从来只肯看看的手表……给父母的礼物从来不在乎贵重,而在于心意。

不是我卖广告,身边很多人都会选择给爸妈买份保险聊表孝心。但等咱们有了经济能力,爸妈怎么也得50+了,这时候买保险,性价比真的不算高。

问题来了,这个年纪的父母,往往也有着很大的疾病风险,真的不该给他们买些重疾险防癌险什么的吗?

保险还是要买的,只是要选对险种和产品。比如重疾险,就不是最合适的选择。


看完以下四个范例,你就知道我为什么这么说:

小A刚升职,想给父母买份保险,但父母都已经68岁了,超过了重疾险的投保范围,所以,想买都买不了;

小C是学金融的,毕业后找了份不错的工作,风险意识很强的他想给55岁的父母买保险,但仔细研究了一下市面上的保险产品,发现这个年龄投保,交的保费比拿到的保额还高,于是果断放弃;

小王刚毕业,找了份行政工作,想着给在农村的父母买份保险,看遍了市面上的重疾险,但保费略贵承担不起,只能作罢;

小李一毕业就进了BAT,几年内工资翻了几番,有充分的能力给父母投保,但觉得这保险性价比不高不划算,所以直接把钱给了父母。

明白了吗?对于年迈的父母来说,买不了、不划算、买不起、不愿买这四个理由,已经足以把重疾险排除在“最适合父母的保险排行榜”之外了。

别急着放弃,不买重疾,你还有防癌可以选。

虽然重疾险少的能保30几种病,多的能保60种,但光癌症一项,就占了发病率的70%。这样说来,如果用防癌险来替代重疾险,至少能覆盖70%的大病风险。

同时,目前市面上的老年人防癌险,不存在保费倒挂的情况,缴5年保5年,缴10年就保10年,这样的缴费模式,每年要交的保费更低,性价比更高。

所以,相对于重疾险,给父母投保防癌险作为礼物显然更适合。



那么,什么样的保险才能被称作一款好的老年人防癌险呢?今天我来分析几款产品,教大家一些挑选防癌险的技巧。

接下来我们要对比的保险是:A人寿的银发安康恶性肿瘤疾病险、B人寿的尊养无忧老年防癌险以及C人寿的老年人恶性肿瘤疾病险,详情如图:

我知道大家如果都看得懂这些详情,就不用点开这篇文章了,耐心点,听我慢慢解释吧:


1基本要素

首先,明确投保范围,看看你能不能给爸妈投保,然后等待期的长短,再根据情况,选择合适的保障时间与缴费方式。

以上三款保险最大的不同在于“保证续保”。本来过了75岁就不能投保了,但如果投保时未满75岁,它能保证过了75岁也能继续投保,直到到某一年龄。

所以,如果你想给父母提供更长久的保护,保证续保自然要越长越好。


2保障与性价比

给父母买防癌险,除了尽孝之外,最主要的还是希望通过保险,来覆盖未来可能发生的不幸造成的医疗费用。癌症的治疗+康复费用怎么说也要个3、50万,所以买防癌险,额度最保守也得30万。

还是这三款保险,举个栗子给大家算算保费。父亲55岁,母亲60岁(别问我为什么母亲比父亲大,就是这么任性),30万基本保额,10年缴费保10年。

那么

A:银发安康

母亲4494元/年,父亲5616元/年

B:尊养无忧

母亲4410元/年,父亲4620元/年

C:老年人

母亲4320元/年,父亲4440元/年

虽然银发安康稍贵一点,但总体来说,价格差别不大。显然,价格不是投保决策唯一的因素。


3按需配置

既然价格差得也不是太远,如何在这三款保险中择其一,最大的决定因素就是保险责任了。

仔细看表格你就知道,银发安康最大的亮点是为特定的恶性肿瘤(肝脏、肺部、胃部)提供1.5倍于基本保额的保障,而尊养无忧和老年人两款,都提供了原位癌的保障,前者赔付基本保额的40%,后者30%。

所以,如果平均10万的原位癌治疗费能负担,又觉得父母患肝、肺、胃癌的风险比较大,可以投保A人寿的银发安康。

如果你想要给父母提供原位癌保障,就该在B和C之间挑选。B给原位癌提供的基本保额略高,保费也略高。综合其他因素,你应该能找到更适合的选择。


4注意事项

总的来说,这几款保险差别不大,但都属于老年人的福利险种,如果条件许可,建议还是给爸妈买一买。

不过,有一个问题需要注意,B、C两款保险,如果已经赔付了原位癌保险金,之后又患上恶性肿瘤的话,拿到手的保险金是否会扣掉已经给了的原位癌保险金。

这一点,保险条款里也没有详细说明,我建议大家在投保时还是问清楚保险公司,以免之后发生纠纷。


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