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做好健康告知的正确打开方式

2019-12-09
原创

买保险时,我们需要把自己的健康状况告诉保险公司,这就是我们常说的健康告知。


很多保险理赔纠纷,和投保时没做好健康告知有关,这让很多人因为过于担忧而陷入误区。健康告知的正确打开方式是什么?本文将为你揭秘。


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一、健康告知的常见误区有哪些?


误区 1:担心理赔受阻,告知不必要的疾病


有的朋友线下投保时特别谨慎,担心保险公司理赔耍赖,所以不管问没问到,都把过往的全部就医经历告知保险公司。


比如感冒发烧经历,体检时一个指标异常,手指划伤医院包扎等自己能想到的情况,都事无巨细的告知保险公司,甚至把一些可能未确诊的症状都告知保险公司。


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误区 2:粗心马虎,草草应对


还有的朋友比较粗心大意,买保险根本不看健康告知,或者随便看一两眼,总觉得自己身体好没问题的,就匆匆投保。


后续仔细看体检报告,发现不仅有甲状腺结节,还有乙肝病毒携带,虽然这么多年医生都说没问题的,虽然连药都不用吃,但是这些看起没问题的小毛病,其实非常影响核保结论。


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误区 3:轻信保险业务员的误导宣传,健康告知全填否


有的朋友在投保时,被保险业务员告知,健康告知都可以填否,后期如果真的患癌,拒不承认有过疾病史就可以了。保险业务员为了更高的销量,进行销售误导,让消费者故意隐瞒病史,导致出险无法顺利理赔。

 

二、如何自己看健康告知?


一般来说,健康告知问卷中的问题主要包括两方面:


1、是否有列举的疾病或症状


例如:


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上面的健康告知,明确列出了需要健康告知的疾病类型,比如常见的高血压等心脑血管疾病,高发的甲状腺结节等。如果有过相关病史,就需要做如实告知。而健康告知中没有列出来的疾病,即便有,也无需告知,可以直接购买。


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2、是否进行过某种诊疗方式


例如:

(一)过去两年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?

(二)最近二个月内是否曾因受伤或生病接受医师诊治或用药?

(三)过去五年内是否因受伤或生病住院治疗七日以上?

 

健康告知问常包含各种诊疗方式,乍一看像在玩文字游戏,让人摸不到头脑,其实每个方式所指都有所不同。


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健康检查:指的是体检;

其他检查:是指在体检的基础上有异常而做进一步的检查,在其他产品的健康告知里,也会写为“是否被建议做进一步检查”之类的;

治疗:针对疾病、伤害等异常现象,加以手术、用药或物理治疗、心理治疗等;

诊疗:对于身体的异常情况,向医生问诊,接受治疗;

用药:长期或短期内服用、注射过某种药品。一般是对于长期服药的询问,主要想问慢性疾病的程度。

 

比如乙肝病毒的携带者,若肝功能检验正常则无需要用药,而有些人虽然只是“小三阳”,却需要长期服用药物来控制,保险公司就要规避这类情况。


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但有的产品也会对一些常见疾病除外,比如急性阑尾炎住院、急性肠胃炎等,即使住院也不影响,这时就需要大家谨慎区分了。

 

三、不符合健康告知怎么办?


如果身体存在一些异常,那该怎么办呢?如果十分清楚自己的健康状况,不建议大家对身体疾病进行刻意隐瞒。


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但要是有一些健康异常,已经好了,对身体也没有什么影响,在投保的时候即使忘记告知,影响也不会很大。保险法修订后新增的不可抗辩条款,专门适用于“被保险人非故意隐瞒”的情况,在这种情况下,投保时即使因疏忽而没有如实告知,在保单生效两年后,保险公司也不得继续追究,出险照样理赔。


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