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有1说1,军人和军属有必要买保险吗?

2020-08-19
原创


最近公司小伙伴让我写写特殊群体怎么买保险,比如军人/快递员/外卖小哥……


所以,萌主今天是来交作业的,先从威风凛凛的军人开始讲起~


萌主的粉丝里有7成多是女性,也潜伏着不少军嫂宝妈,平时都在默默关心保险怎么买。


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但其实,生活中大部分人会想,


咦?军人还要买保险吗?


国家不是全包的吗?


军人还担心保障吗?


……


不得不说,军人作为神圣的职业,军人医疗、养老保障是明明白白写在法律里的,2012年发布的《军人保险法》里就有明确规定。


目前,军人可以享受免费医疗,未成年子女也可以免费在部队医院看病,享受连带的福利。


但是,这真的够了吗?


01

国家赋予军人哪些保障?


主要有三大块:军人伤亡保险、退役养老保险和退役医疗保险。


军人伤亡保险:军人因战、因公死亡或致残,国家按标准给付死亡或残疾保险金,保险所需费用由国家承担,个人不用缴纳保险费。


这个很好理解,相当于国家给每一个军人上的免费寿险,如果牺牲或致残,保险给予一次性经济补偿。


退役养老保险:军人服役期间个人不缴纳养老保险费,也不建立个人账户,军人退役离开部队时,由所在单位财务部门开具军人退役养老保险关系转移凭证交给本人;根据退役军人安置去向,一次性计算军人退役基本养老保险补助和军人职业年金补助,转移到地方社会保险经办机构。


也就是军人退役时一次性结算养老金,然后将养老保险关系转移到地方社保局。


退役医疗保险:师职以下干部和士官服役期间在享受免费医疗基础上,个人按规定缴费,国家给予同等数额补助,全部计入个人账户;义务兵和供给制学员不缴费,退役时国家给予一次性补助。


也就是师职以下干部和士官个人账户里不止有个人交的钱,还有国家给的同等数额补助,即使退役也可以用,像我们职工医保个人账户里,就单纯是自己交的钱。


然而,并不是所有军人都有这样的待遇,里面说的士官是职业士兵,要高于普通士兵,而像我们平时说的参军入伍就属于义务兵,也就是后一种情况,退役时给予一次性医疗补助。


总的来说,服役期间基本不用怎么操心,生病在部队医院看病免费,万一自己因公身故/伤残也有保险赔偿,要求不高的话(划~重~点),一般的身故和大病风险,其实已经覆盖到了。


02

军人及军属,

还有必要买保险吗?


俗话说,铁打的营盘流水的兵,一旦退役,一些专属保障就没了。


比方说退出现役和体制之后,也就没有军人伤亡保险这回事了,到时能拿走的就是一次性的养老和医疗补助,如果年纪大或身体不好,再买保险不好买的话,保障甚至可能不如普通人全面。


而且,即使在服役期间,看病报销也仅限体制内医院。


再而且,除了随军未就业的军人配偶有基本生活补贴,医疗和养老保险待遇之外,未随军的配偶目前是没有这些福利的。


所以“随军”两个字其实非常非常重要,如果没有随军,例如在家带娃、照顾老人的军嫂目前是没有的。


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所以对军人家庭来说,大人和小孩的保障都需要做足,尤其是军人,如果入伍之前没有买,未来还要从军好几年的话,建议尽早买上。


例如重疾险,军人强度大压力大,心血管疾病高发,一旦确诊急性心肌梗塞,重疾险可以一次性赔付保额,作为患病以后长期康复或退役之后工作没着落的补偿,而且也不会和免费医疗冲突。


例如寿险,考虑到将来退役,自己的身故风险也要有保障,所以寿险一定要加上。


03

军人家庭保险方案


具体保险应该怎么买?举个例子——


30岁的军人小A和当教师的妻子养育有1岁的儿子,两人各自年收入20万元,在南方某一线城市贷款了200万买了套房子,还款期限20年。小A退伍后打算自主创业开物业公司,期间风险意识增强,想给自己和家人买保险。


配置建议:


小A(30岁)

重疾险:100万

寿险:200万

医疗险:100万

意外险:100万


重疾险保额参考个人年收入的3-5倍,做到100万,确诊重疾一次性赔付保额,作为收入损失补偿和日后康复营养费,寿险保额至少是个人年收入的10倍以上,覆盖房贷,所以保额至少要做到200万。由于收入相同,所以妻子也可按照这个方案配置。


儿子(1岁)

重疾险:100万

医疗险:100万

带住院责任的意外险


退役后,宝宝也就没有了免费医疗,所以少儿重疾险必须买,确诊少儿白血病、严重川崎病这样的少儿特疾有2倍保额赔付,百万医疗解决大病医疗费问题,另外可以挑选带有住院责任的意外险,小额的宝宝生病住院可以报销,意外门诊和住院也可以保。


由于职业的特殊性,很多人担心军人保险不好买,尤其是占保险大头的重疾险和寿险,所以我们特地讲讲这两者怎么配置。


重疾险方面,尽量挑选对职业要求宽松的产品,无职业限制最好。


可以选择瑞泰人寿的瑞泰瑞盈,不限职业,高危职业也可以投保,所以现役军人,无论是行政及内勤人员、一般地面部队人员、后勤补给\通讯地勤人员、军事单位武器\弹药研究及管理人员、军事纠察还是特种兵都可以投保,不用纠结是否满足职业分类,100%安心。


瑞泰瑞盈保100种重疾,高发的肺癌、肝癌等恶性肿瘤、急性心梗等100种重大疾病都有保障,附加的轻症保障50种,赔付25%保额,轻症豁免也有,一旦确诊轻症,后续的保费也不用再交了,保障也继续有。

建议选择保额100万,保至70岁,交至70岁(缴费时间越长越有利于豁免发挥作用),附加轻症保障,以30岁男性军人为例,每年保费6600元,性价比是非常高的。


寿险方面,同样选择宽松的产品投保,免责越少越好。


建议选择瑞泰人寿的瑞泰瑞和(升级版),保障身故和全残,同样无职业类别限制,投保宽松,免责少,同样是很多从事高危职业人士的投保定期寿险的福音。


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瑞泰瑞和建议选择保额200万,保20年交20年,以30岁男性军人为例,每年保费2000元,就有200万的身故保障,非常省心~


当然,除了注意挑选对职业友好的产品外,如果身体已经出现了小毛病,建议1对1咨询联系蜗牛专属经纪人指导投保。


最后,最可爱的人也需要最全面的保障,早买早安心,看好就赶紧下手吧~


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