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买重疾险还是医疗险?90%的人都会选错

2020-08-19
原创


每月一杯奶茶钱,就能换来百万医疗保障。


医疗险,便宜。


每年几大千到上万,才能换来50万重疾保障。


重疾险,略贵。


每次萌主千叮咛万嘱咐大家一定要买重疾,尤其是家庭经济支柱,一定一定要做好重疾保障,而且要趁早做保障。


总有人觉得:


“医疗险这么便宜,买医疗险就可以了!”

“买了医疗险就没必要花钱买重疾险了!”


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这。。。。。。。

吃素也能吃饱,你干嘛吃肉呢?营养不全面啊!!!


保险也是一样!保障不全面,就会有风险漏洞啊!


我知道,你们的问题又来了:


“医疗险不是报销治疗费用了吗?哪里还有漏洞?”

“医疗费用都报销了,还买重疾干嘛?”……


问得好!问得妙!


买重疾还是买医疗?90%的人都可能没买对!咱今天就来捋捋医疗险和重疾险的区别,为什么不能互为替代?



保障作用


医疗险只报销疾病治疗费用。


其他什么营养费、康复费一律不管,甚至连一些院外的抗癌药、特效药也没法报销。


而且还需要自己先掏钱把医药费付了,最后花了多少才报多少。


最多报销不能超过你花的,不能说你花了10万,想报销50万。


试想一下,如果咱不幸得了大病,需要几十万的治疗费,家里一下子拿不出几十万,是不是得东拼西凑?甚至卖房卖车?


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再想想,要是一个经济支柱不工作了光生病,康复期还需要三五年,家里的存款都拿出看病养病,家庭收入来源中断了,全家人喝西北风吗?


与此同时,孩子要上学,父母要养老,房贷要偿还,大风能把钱刮来吗?不能啊!


况且,某些大病的治疗费只是冰山一角,后续的营养费、康复费等各种费才是大头!


这时候,重疾险的作用就出来了!


重疾险主要作用是弥补收入损失的,以及后期的康复费、营养费、护理费等,这都是医疗险没办法报销的!医疗险只能说爱莫能助!



给钱方式


在给钱方式上,医疗险就像精明的小会计,拿着发票左核对右核对,计算得明明白白,才给安排报销,花多少报多少,一分不多。


而重疾险就不一样了!


像个阔绰的大土豪,一出手就是几十万的流水。只要确诊合同约定重疾,一次性转账给付保额,给钱就是这么爽快!


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而且这笔钱给到你,你爱怎么花怎么花,人也不过问。


举个例子:

小明买了50万保额重疾,一旦确诊重疾,一次性拿到50万。

小明说不想治了,把钱留给老婆孩子,可以。

小明说治病花了20万,剩下30万,买车买房,出国旅游,也可以。

小明说治病花了20万,剩下30万作为康复费、营养费、家庭生活费、还房贷车贷,都可以。小明拿着这笔钱,愉快地过渡三五年,身体康复后重新工作,家庭收入又回来了。


是不是感觉美滋滋?


虽然不幸得了大病,但生活还有保障,不至于拖垮家庭!



保障期限


医疗险通常都是一年一年买,买一年只保一年。


这意味着,产品随时可能下架,一旦下架就无法续保。


比如,你好不容易选到一款优秀的医疗险,本来打算买一辈子的,或许明年人家就不卖了!


你可能会说,那再换一款买!


但换了也可能会下架啊!这就是医疗险难以被改写的命运,也是硬伤~


而且再次投保时,还得进行健康告知。万一自己恰巧得了医疗险拒保的病,那想买都买不了了!扎不扎心~


重疾险呢,如果你买的是定期,那最起码也能给你几十年的保障。


如果你买的是终身,那就更不用愁了,一生的疾病保障就这样拿到手了。


每年只需按时交保费就行,不需要再进行健康告知,也不必担心产品下架。就算产品下架,下架就下架呗,完全不影响后续的保障!


从保障的角度讲,重疾险的作用大于医疗险,保障更稳定长久。


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所交保费


二三十岁投保医疗险,你是不是觉得保费也太便宜了吧!


但是,医疗险的保费会随年龄上涨而上涨,涨多少人家说了算。


总之,年龄越大,保费越贵。


而且,由于医疗险还有一个1万免赔额,所以保费设定相对较低。


说到这1万免赔额,有群众可能无法接受~


但我想说,1万块对于所有家庭来说,绝对不可能凑不到!!


医疗险,考虑的是短期的风险,只是当下看起来便宜,因为只保一阵子。如果买一辈子的医疗险,总保费一样贵~


而重疾险呢,没有免赔额的设置。而且保费是恒定不变的,即便未来物价涨上天,你第一年投保交多少钱,缴费期里的每年就交多少钱。因为它将未来几十年的风险考虑进去了,所以看起来有点贵。


其实,重疾险也有很便宜的时候,就是越早投保越便宜,年龄越小总保费越低~



医疗+重疾,相互补充更完美


既然重疾险比医疗险作用大,那是不是只买重疾险就行了呢?


当然不是!


如果医疗险又贵保额又低的话,那确实没必要买医疗险。


毕竟医疗险一年也就几百块,能有百万保额,不买白不买。


毕竟医疗险只能报销医疗费,无法弥补收入损失、后续康复费,所以需要搭配重疾险,才能更好地堵住风险缺口。


医疗险是救命用的,重疾险则是续命用的,两者各显神通。


所以,我的答案是,医疗重疾搭配,相互补充更完美!


试想一下,万一得了重疾。


咱就可以一次性拿重疾的钱,治疗完了再拿发票去报销医疗险。


重疾的理赔全部套现,家庭生活完全不受影响,实在太完美啦~~~


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写在最后


重疾险和医疗险是不一样的险种,而且重疾险是不能被医疗险取代的!


预算两三千,买个50w保额保到60岁的重疾+医疗;


预算五六千,可以买个50w保额保到70岁的重疾+医疗;


如果预算更高,可以买终身重疾或者更高保额的定期重疾+医疗。


保险的配置是一个动态变化的过程,预算有限时先把基础保障做好,等以后预算宽松了再不断完善保障~~


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