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社保又变了!社保和保险有啥区别?大多数人都搞晕

2020-08-19
原创

一眨眼,2020年就进入了下半年(早知道就早点眨眼了)~


艰难的上半年总算过去,下半年的冲刺刚刚开始。


刚踏入下半年,和保障相关的社保就迎来5个新变化!


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分别是——


  • 各省份养老金上涨将陆续落地,到手的养老金更多了,据说城镇职工养老金涨幅达到5%~


  • 中小微企业继续免征三项社保费,即免征养老保险、失业保险、工伤保险这三项社保费,大大缓解企业压力~


  • 年底实现养老保险省级统筹,省级统收统支,养老金按时足额发放更有保障,异地参保人员更省心~


  • 养老保险业务全流程使用社保卡,领取养老金更便捷~


  • 年底前城乡居民医保取消个人账户,不会影响医保待遇~

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社保政策不断更新优化!这也说明,国家社保福利越来越完善~


这时候,不少朋友就想问了:


“既然社保越来越完善,那还需要买保险吗?”

“是不是有了社保,就生病、养老无忧了呢?”


社保是国家福利,商业保险是自愿补充的~


社保就好比是国家造的毛坯房,可以让天下百姓有瓦遮头,不至于露宿街头~


而自愿补充的商业保险,就好比将毛坯房进行精装修,才能提升生活质量,让生活更有保障~


所以,有了社保还需要商保吗?


答案显然是肯定的!


社保和保险有啥区别?大多数人都容易搞晕,咱们来捋捋~


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对于疾病保障


社保→基础保障


社保对于疾病的报销,有一定的起付线、报销限额、报销范围限制,不同地区标准不同~


起付线,花到规定额度才能报销。


报销限额,报到一定额度不能报销。


报销范围,医保规定的药品和治疗项目才能报销。


重点讲讲报销范围~


用药方面:


甲类药全部报销,乙类药部分报销,丙类药一律不报销。


然而,一些特别烧钱的药,像进口抗癌药、特效药、靶向药都属于丙类药,全得自己掏腰包!


某些抗癌自费药到底有多烧钱?


看看《我不是药神》就知道:


“我病了三年,四万一瓶的正版药(一瓶吃一个月),房子吃没了,家人也被我吃垮了”。


这句台词一点都不夸张,这就是许多癌症患者的真实写照。买不起天价救命药的患者,只能硬抗,耗时间~

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治疗项目方面:


某些器官或组织移植、器官或组织源、重症监护、血液透析、腹膜透析等,社保也不报销!而往往这些治疗费都很吓人,分分钟拖垮一个家庭~


医院定点方面:


定点医院才能报销,一般只能定点三四个医院。


如果需要转院看病,一般不报销,或者报销比例很低~


所以,社保并非万能,它只能提供基础保障!


就好比你出差,单位给你报销的差旅费,对住宿酒店要求是普适的经济型,你说你的身体要总统套房才能入睡,那不好意思,请自己掏钱~


社保也是一样的道理,纳入报销范围的是基础药物,像新研发的特效药、进口药绝大部分得自费!可以这么说,越严重越复杂的大病,社保能报的越少!


所以,在基础保障之上,必须配上商业保险作为有力补充,才能转移风险~

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社保+商业医疗险→进阶保障


看看朋友圈那些大病筹款的信息~~


大家基本上都有社保,为什么还要拉下脸,五块十块去凑医药费?


如果有一份商业医疗险,医疗费起码不用愁了!


因为它可以——


报销社保报不了的部分;


可以得到更好的治疗药物和治疗手段;


不同医院、异地就医不受限制……


关键是,医疗险价格便宜啊,每年几百块,就能得到百万医疗保障!


相当于一个月就一杯奶茶钱!


真真值得人们人手一份!


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高阶全面保障:社保+百万医疗+重疾险


那是不是,有了社保和医疗险就足够了呢?


注意!社保和医疗险都是报销用的,需要先行垫付才能报销~


而且只是报销直接费用,对于一些间接费用一律不管!


俗话说,生病三分治七分养,尤其是大病,后续的营养费、康复费、护理费绝对是大头,而这些费用,社保和医疗险都没法管。


还有对于经济支柱而言,生病住院、休养期间损失的工资奖金,单位不会管,社保和医疗险更管不着,人家只能表示爱莫能助!


这时候,病人要治疗费康复费营养费,家人要生活开支,家庭支出瞬间多出一大截,收入来源却缩水一半,咋整?亲戚借了个遍?存款能维持多久?准备坐吃山空吗?


别方!重疾险来救场!


重疾险,官方作用是弥补收入损失的,以及补充后期的康复费、营养费等。


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关键是——


重疾险是提前给付的,只要确诊合同约定重疾,一次性给付保额,给钱超爽快那种!像个阔绰的大土豪,一出手就是几十万的流水~


而且这笔钱给到你,你爱怎么花怎么花,你爱花多少花多少,你说了算。


试想一下,如果有社保医疗重疾罩着,万一得了重疾(呸呸呸,不是万一,30岁到50岁的发生概率是6%,30岁到60岁的发生概率是15%,70岁前都快40%啦,很大概率你会中招)。



咱就可以一次性拿重疾赔的钱,治疗完了再拿发票去报销医疗险。


治了一圈,花出去的钱又回来了,那就一个完美!


所以,从保障疾病角度而言,社保是基础保障,医疗险是刚需,重疾险是后盾,三者组成“疾病保障三剑客”,才能完美堵住风险缺口~


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对于意外保障


天有不测风云,我们永远不知道明天和意外哪个先来~~


但是,社保没有意外保障,连一些第三方责任引起的意外和交通事故,社保都不管(每个地方管的松紧程度不一样,有些地方坚决不给走社保,有些地方睁一只眼闭一只眼可以过)~


而商业保险中的意外保险就不同了,意外造成的伤残/医疗/身故,都可以赔!


关键是,意外险价格也很便宜,每年两三张毛爷爷,就能换来百万保障。


糟糕,是心动的感觉~


那还等什么?安排呀!



对于身故保障


社保中,没有身故保险金这一说法~


因病或者非因工死亡的,遗属只能领取丧葬补助金、抚恤金。


个人原因死亡的,个人账户余额可以继承。


但这点钱,根本起不了什么作用,有些人还懒得去办理领取~!


而商业保险中针对身故保障的寿险,被保人不管什么原因身故,都赔!都可以留一大笔赔偿金给家人。


对于家庭经济支柱来说,寿险绝对是刚需!


人一旦不在了,这份保险还能替你完成家庭责任,老婆孩子的生活费,父母的赡养费,都指望它了。


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写在最后:


请允许我总结陈词一番~


人生五大苦,生老病死残,风险无处不在。


而想要转移风险,单靠社保是行不通的。


社保是基础保障!


在此之上,按需配齐保险”四件套“——医疗+重疾+意外+寿险,才能堵住风险缺口,保障生活稳定。



顺手科普一下社保断缴的影响


首先,社保断缴后,第二个月就无法享受医疗报销,需要重新缴费才可以享受~

其次,社保断缴影响在当地买房买车。就以广州为例,外地人员想要在广州买房,需要连续缴满5年个税或社保;想要上粤A车牌,要求近3年在本市缴纳职工社会医疗保险累计满24个月,且上一月有本市职工社会医疗保险缴费记录。

还有,社保断缴影响生育保险使用,生育保险需要连续缴纳满1年才可以使用。


所以,答应我!社保持续缴纳,该配的保险配上,好吗?



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